Entender el sistema bancario en Portugal: Guía para expatriados

Para expatriados que se trasladan a PortugalLa apertura de una cuenta bancaria local es un paso crucial. El sistema bancario portugués es moderno, robusto y está interconectado a través de la red Multibanco, que une a la mayoría de los bancos y proporciona un cómodo acceso a una amplia gama de servicios bancarios. Aquí tiene todo lo que necesita saber sobre la banca en Portugal, desde los tipos de bancos hasta los diversos servicios que ofrecen.

Portugal ofrece un panorama bancario diverso que satisface diferentes necesidades:

Bancos privados nacionales: Estos bancos ofrecen diversos servicios y tipos de cuenta, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas para estudiantes y cuentas para no residentes.

Bancos públicos: Banco estatal de Portugal, Caixa Geral de Depósitos (CGD)es el segundo banco del país. Ofrece servicios integrales como préstamos personales, hipotecas y productos de inversión. El CGD tiene una sólida reputación de estabilidad y una amplia cobertura de sucursales.

Bancos internacionales: Varios bancos internacionales operan en Portugal, como Barclays, Citibank, Deutsche Bank y BNP Paribas. Estos bancos ofrecen servicios adaptados a los expatriados, como cuentas multidivisa, transferencias internacionales y productos financieros adecuados para no residentes.

Bancos digitales y móviles: En los últimos años, bancos digitales como N26 y Openbank se han hecho populares. Estos bancos permiten a los clientes abrir cuentas y gestionar sus finanzas totalmente en línea a través de aplicaciones móviles. Ofrecen comodidad, comisiones más bajas y funciones innovadoras, como notificaciones instantáneas de gastos y herramientas presupuestarias.

Bancos de inversión: Si le interesan las oportunidades de inversión, varios bancos como Banco de Investimento Global (BiG), Banco Invest y Banco Carregosa se especializan en productos financieros como fondos de inversión, servicios de corretaje y gestión de patrimonios.

Bancos cooperativos: Los bancos cooperativos, como Crédito Agrícolaofrecen servicios bancarios con un enfoque orientado a la comunidad. Ofrecen servicios bancarios estándar y suelen tener comisiones más bajas, lo que las convierte en una buena alternativa para quienes buscan una experiencia bancaria más localizada.

Principales servicios bancarios disponibles en Portugal

Los bancos portugueses ofrecen una amplia gama de servicios que se adaptan tanto a las necesidades de los particulares como a las de las empresas:

Cuentas corrientes: Cuentas estándar para las necesidades bancarias diarias. Las opciones incluyen cuentas a medida para estudiantes, clientes premium y no residentes.

Préstamos y descubiertos: Préstamos personales para diversos fines, como mejoras en el hogar, educación o emergencias. La mayoría de los bancos también ofrecen facilidades de descubierto en las cuentas corrientes.

Hipotecas: Existen hipotecas tanto a tipo fijo como variable. Bancos como Millennium BCP y Novo Banco ofrecen tipos hipotecarios competitivos a los compradores de inmuebles.

Ahorro e inversión: Los bancos ofrecen cuentas de ahorro a alto interés, depósitos a plazo fijo y opciones de inversión, incluidos planes de pensiones y fondos de inversión portugueses.

Productos de seguros: La mayoría de los bancos ofrecen varios productos de seguros, como seguros de hogar, coche, vida y salud, a menudo combinados con otros servicios financieros.

Banca digital y en línea: Todos los grandes bancos de Portugal ofrecen plataformas seguras de banca en línea y aplicaciones móviles, que permiten el acceso ininterrumpido a cuentas, transferencias, pagos de facturas y mucho más.

Banca de empresas: Los bancos portugueses apoyan a las empresas con cuentas especializadas, préstamos, servicios comerciales y seguros para empresas.

Servicios para expatriados: Muchos bancos tienen servicios específicos para expatriados, como atención multilingüe, cambio de divisas y opciones de transferencias internacionales.

Métodos de pago en Portugal

El panorama de los pagos en Portugal está bien desarrollado y ofrece múltiples formas de gestionar las finanzas:

Cajeros automáticos y red Multibanco: La red Multibanco es un sistema nacional de más de 11.000 cajeros automáticos, que permite una amplia gama de transacciones más allá de los simples reintegros, como el pago de impuestos, la transferencia de fondos y la compra de billetes. Estos cajeros aceptan las principales tarjetas, como Visa y Mastercard, con límites de retirada diarios típicos de 400 euros.

Tarjetas de débito y crédito: Las tarjetas de débito son más populares que las de crédito en Portugal. La mayoría de las tarjetas de débito portuguesas utilizan la tecnología de chip y PIN y son ampliamente aceptadas. Hay tarjetas de crédito, pero suelen tener cuotas anuales y requieren un buen historial crediticio.

Pagos sin contacto y por móvil: Aunque no están tan extendidos como en otros países europeos, los pagos sin contacto y las aplicaciones de pago por móvil como Apple Pay, Google Pay y PayPal están ganando popularidad, especialmente en las zonas urbanas.

Adeudos directos: Los adeudos domiciliados se utilizan habitualmente para el pago de facturas periódicas, como los servicios públicos y el alquiler. Pueden domiciliarse en la mayoría de las cuentas bancarias y cancelarse en cualquier momento con previo aviso.

Abrir una cuenta bancaria en Portugal

Abrir una cuenta bancaria en Portugal es sencillo, siempre que disponga de la documentación necesaria:

Pasaporte o documento de identidad válido
Justificante de domicilio (por ejemplo, factura de servicios públicos)
NIF portugués

Los bancos tradicionales suelen requerir una visita en persona para abrir una cuenta, mientras que los bancos digitales permiten abrir cuentas en línea, lo que facilita las cosas a los recién llegados.

Gestión de transferencias internacionales

Para las transferencias internacionales, los bancos portugueses utilizan el sistema de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Esto hace que las transferencias dentro de la UE sean sencillas y rentables. Para las transferencias fuera de la UE, las comisiones varían, pero hay opciones como Sabio y DivisaFair suelen ofrecer alternativas más baratas y rápidas.

Comisiones y gastos bancarios

Los servicios bancarios en Portugal suelen ser algo más caros que en otros países. La mayoría de las cuentas tienen una comisión mensual que oscila entre 5 y 7 euros, más el impuesto de timbre. Las tarjetas de crédito, los descubiertos y los préstamos también conllevan comisiones, por lo que es esencial comprobar las condiciones y comparar las opciones. Algunos bancos, sin embargo, ofrecen exenciones de comisiones para cuentas específicas, como las de estudiantes o jóvenes.

Seguridad y prevención del fraude

Aunque el fraude bancario en Portugal es relativamente bajo, es esencial mantenerse alerta. Proteja su información financiera evitando enlaces sospechosos, utilizando plataformas de pago seguras y no compartiendo nunca su PIN o contraseñas.

Navegar por el sistema bancario de Portugal es manejable con los conocimientos adecuados. Puede elegir entre una variedad de bancos tradicionales, digitales o cooperativas adaptadas para satisfacer las necesidades tanto de expatriados como de residentes. Si conoce los servicios, las comisiones y los requisitos, podrá tomar la decisión que mejor se adapte a sus necesidades financieras en Portugal.

Relocations.io puede simplificar su traslado a Portugal guiándole a través del proceso bancario. Ayudamos a los expatriados a elegir el banco adecuado en función de sus necesidades y les asistimos en la recopilación de los documentos necesarios. Proporcionamos asistencia paso a paso para abrir cuentas, gestionar transferencias de dinero y comprender los servicios bancarios locales. Con nuestra experiencia, podrá navegar por el sistema bancario portugués de forma eficaz, garantizando una transición financiera fluida a su nuevo hogar.